PKV vs. GKV Vergleich

Angestellte: Nur möglich, wenn Ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt die Versicherungspflichtgrenze (JAEG, 2026: 77.400 €/Jahr = 6.450 €/Monat) überschreitet. Ob und ab wann Versicherungsfreiheit eintritt, hängt von Beschäftigung und Prognose des regelmäßigen Entgelts ab.

Selbstständige und Freiberufler: Können jederzeit und unabhängig vom Einkommen in die PKV wechseln. Für die freiwillige GKV-Mitgliedschaft gilt ein Mindestbeitrag auf Basis eines fiktiven Einkommens.

Beamte: Erhalten Beihilfe vom Dienstherrn und versichern häufig nur den Restanteil privat. Ob PKV oder freiwillige GKV günstiger ist, hängt von Bundesland, Beihilfesatz, Familie und Tarif ab.

Unter 55 Jahren: Eine Rückkehr kann möglich sein, wenn Versicherungspflicht eintritt, etwa durch Beschäftigung, Einkommensänderung oder Arbeitslosigkeit. Die Voraussetzungen müssen im Einzelfall geprüft werden.

Ab 55 Jahren: Eine Rückkehr in die GKV ist stark eingeschränkt und nur in wenigen Konstellationen möglich.

Selbstständige: Ein Wechsel zurück setzt in der Regel eine neue Versicherungspflicht oder Familienversicherung voraus. Lassen Sie die konkrete Situation vorab prüfen.

Altersrückstellungen: PKV-Versicherer bilden aus Teilen Ihres Beitrags Rückstellungen, die im Alter beitragsdämpfend wirken. Dennoch: Durch steigende Gesundheitskosten können PKV-Beiträge im Alter spürbar steigen.

Standardtarif: Langjährig PKV-Versicherte (ab 65 Jahre, min. 10 Jahre PKV) können in den Standardtarif wechseln. Die Leistungen entsprechen dem GKV-Niveau, der Beitrag ist auf den GKV-Höchstbeitrag begrenzt.

Basistarif: Seit 2009 Pflicht für alle PKV-Anbieter. Leistungen auf GKV-Niveau, max. Beitrag = GKV-Höchstbeitrag. Keine Gesundheitsprüfung, kein Abschluss-Aufschlag. Geeignet, wenn der eigene Tarif zu teuer wird.